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Le rachat de crédit est-il une solution au budget familial déficitaire ?

Le rachat de crédit pour équilibrer le budget familial

Le rachat de crédit pour équilibrer le budget familial.

Crédit immobilier, crédit pour la voiture, carte de crédit, autres crédits de consommation, ces échéances s’ajoutent les unes aux autres et réduit fortement le montant alloué aux autres charges : factures d’eau, d’électricité, de chauffage, l’alimentation, les transports, etc.
Le budget familial se trouve dans le rouge, car les dépenses prévues sont supérieures à l’argent disponible. Comment sortir de cet engrenage quand le surendettement vous guette ?
Le rachat de crédit peut être la solution pour éviter la commission de surendettement et le fichage par les banques.

Définition du rachat de crédit.

Le rachat de crédit est aussi nommé : consolidation de crédits, restructuration de crédits, regroupement de crédits. Par cette opération, un organisme financier (banque ou organisme de crédit) rachète vos dettes et les regroupe en un seul et unique crédit. Généralement, un taux d’intérêt moins élevé est alors appliqué. La durée et le montant des mensualités sont fixés selon vos possibilités.
Le rachat de crédit conduit à une baisse du montant des mensualités. Par contre, la durée s’allonge. Vous échangez des dettes à court terme contre une plus grosse dette à long terme.

Il existe plusieurs types de rachat de crédit :

  • Le rachat de crédit locataire regroupe plusieurs crédits à la consommation ;
  • Le rachat de crédits immobilier regroupe crédits immobilier et crédits à la consommation ;
  • Le rachat de crédit par achat-vente à réméré ;
  • Le rachat de crédits professionnel.

Les frais liés au rachat de crédit.

Le rachat de crédit entraîne une dette plus grosse, car l’organisme de crédit rajoute à vos dettes rachetées :

  • Les frais obligatoires : les frais de dossier, l’assurance décès, invalidité, incapacité temporaire de travail ;
  • Les frais facultatifs : frais d’hypothèque ou de caution, l’assurance chômage ;
  • Une commission de courtage (entre 1 et 5 % du montant du nouveau prêt) à reverser au courtier en rachat de crédit (intermédiaire en opération bancaire).

Au total, votre dette va augmenter de tous ces frais et commissions. Mais vous n’avez pas à débourser de l’argent à l’avance.

Les avantages et les inconvénients du rachat de crédit.

Le rachat de crédit pour retrouver la sérénité.

Le rachat de crédit pour retrouver la sérénité.

Les avantages suivants sont mis en avant par les organismes de crédit et les courtiers en rachat de crédit :

  • La mensualité peut baisser de plus de moitié (-50%) ce qui entraîne :
  • Un taux d’endettement en diminution. Puisque les mensualités baissent alors :
  • Votre pouvoir d’achat augmente, d’où :
  • La sérénité financière, un budget familial équilibré, une capacité d’investissement retrouvée pour vos projets.

Les inconvénients du rachat de crédit sont :

  • Augmentation du crédit unique du aux frais et commissions ;
  • Une durée du crédit rallongée ;
  • Tant qu’un crédit n’est pas totalement remboursé, vous ne pouvez en contracter un nouveau. Vous devez en tenir puisque la durée de remboursement de votre crédit unique va être allongée.
  • Toute hausse du taux d’intérêts entraînera soit une hausse des mensualités, soit un allongement de la durée du prêt, ce qui renchérira le coût total du crédit ;
  • Le pouvoir d’achat retrouvé risque d’entraîner des dépenses inconsidérées voire d’autres dettes.

Précautions à prendre lors du rachat de crédit.

Le rachat de crédit vous engage financièrement sur une longue période. Pour le réussir sans dommage, voici quelques précautions :

  • Le choix du courtier ou intermédiaire en rachat de crédit : il en existe une multitude et dans le lot des requins et autres profiteurs de la fragilité financière des demandeurs.
    Rapprochez-vous des associations de consommateurs, de votre conseiller financier. Faites des recherches sur la réputation du courtier. Prenez le temps de choisir le bon courtier.La demande d’étude du rachat de crédit est gratuite hormis les frais postaux. Vous êtes libre de vous retirer tant que vous n’avez pas signé le rachat de crédit.
  • Attention au montant total du rachat de crédit. Vous devez choisir l’offre idéale pour équilibrer vos finances : baisse du taux d’intérêt, durée pas trop longue et couverture des risques chômage, invalidité, décès ;
  • Refusez toute demande de versement d’une somme quelconque et écartez le courtier demandeur ;
  • Seuls les frais obligatoires ou expressément acceptés par vous doivent être inclus dans le rachat de crédit.

Le rachat de crédit doit vous permettre de sortir d’une situation financière difficile et éviter le surendettement. L’urgence ne doit pas vous faire oublier de prendre des précautions pour bien défendre vos intérêts.

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