Le crédit à la consommation, un piège financier ?

La carte de crédit adversaire du budget équilibré

La carte de crédit adversaire du budget équilibré

Le crédit à la consommation constitue-t-il la panacée pour redresser un budget personnel ou familial déficitaire ?

Vous lirez dans cet article les points suivants :

Comment il s’est fait piéger par le crédit à la consommation ?

Pourquoi le crédit à la consommation ne résout pas le souci des finances mal géré ?

Les solutions de bonne gestion.

5 astuces pour gagner l’argent afin d’équilibrer le budget sans crédit à la consommation.

Comment il s’est fait piéger par le crédit à la consommation ?

Un de mes collègues se plaint souvent de manquer d’argent. Il n’hésitait pas à emprunter auprès des autres collègues. Mais cette source de trésorerie s’est vite tarie, car il est mauvais payeur.

Sa banque lui a accordé un crédit à la consommation à rembourser sur trente-six mois. Pendant quelques mois, nous n’entendions plus ses jérémiades.

Hélas ! cela n’a pas duré longtemps. L’argent lui coulait entre les doigts certes pour satisfaire les besoins de sa famille, mais aussi pour des achats inhabituels ou plutôt des dépenses que son niveau de revenu ne lui permet pas.

Au bout de deux ans, n’en pouvant plus à cause du manque d’argent (notez bien que je ne dis pas à cause de son budget déficitaire parce qu’il ne tenait pas de budget !!!), il a demandé un rachat de crédit à sa banque.
Il pensait que des mensualités moins importantes lui permettraient de renflouer ses finances.

Au lieu de s’attaquer aux sources de son manque d’argent permanent, il a appliqué des solutions de facilité. Le genre de palliatif qui consiste à creuser un trou pour combler un autre trou.

Moins de dépenses pour équilibrer le budget

Moins de dépenses pour équilibrer le budget

Pourquoi le crédit à la consommation ne résout pas le souci des finances mal géré ?

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« Le crédit à la consommation est accordé à des particuliers par des établissements bancaires pour financer les achats de biens et services, notamment les grosses dépenses et les biens durables (automobile, équipement de la maison). » Source  Wikipédia

Il peut aussi être demandé pour un besoin de trésorerie afin d’honorer un retard de paiement de factures, d’impôts, financer les vacances, etc. C’est ce qu’on appelle dans le langage financier « des besoins privés ».

Mon collègue avait pris un crédit à la consommation alors que ses finances étaient déficitaires c’est-à-dire que ses revenus ne couvraient pas ses dépenses. Voici les raisons de l’échec de l’utilisation du crédit pour redresser sa situation :

  1. Lorsque les dépenses sont supérieures aux revenus, un crédit à la consommation ne résout pas le déficit, car il faut rembourser cet emprunt plus les intérêts.
    Par conséquent, le crédit à la consommation constitue un supplément de charges.
  2. Prendre un crédit à la consommation signifie dépenser ce qu’il n’a pas encore gagné. En effet, il va rembourser mois après mois bien après avoir dépensé tout cet argent.
    Une partie de son salaire ne lui appartient plus pendant toute la durée de paiement du prêt.
  3. Cet argent emprunté ne rapporte rien puisqu’il n’est pas utilisé pour générer d’autres revenus. Il s’agit donc d’une charge en plus pour ses finances.
  4. L’expérience prouve que lorsqu’on reçoit de l’argent après une période de vaches maigres l’on a tendance à dépenser plus, sans doute pour compenser la période de manque. Mais dans ce cas précis il a dépensé sans rigueur de l’argent emprunté qui aurait dû l’être avec parcimonie.
  5. Les achats de prestiges constituent l’ennemi numéro un du crédit à la consommation, car on se permet des achats que l’on s’était refusés avant.
  6. Les promesses mirobolantes des banquiers incitent à prendre un crédit : l’argent disponible en 24h, taux d’intérêts très intéressants, un remboursement indolore car étalé dans le temps, etc.
  7. La possession de l’argent procure un sentiment de sécurité, puisqu’il permet de se débarrasser de l’inquiétude des factures à payer et des besoins à satisfaire, et de s’offrir des plaisirs qui adoucissent la vie.

Mais quelles sont les bonnes réponses lorsque les charges dépassent les revenus ?

Les clés d’une bonne gestion du budget personnel ou familial.

Pouvez-vous dépenser sans faire de calcul au gré de vos envies et de vos besoins ? Ce serait vraiment super

excitant de pouvoir faire cela ! Mais….

Nous savons cela irréaliste car la conscience de notre niveau de revenu nous rappelle souvent à l’ordre.

Tenir un budget constitue le minimum pour :

  • Identifier avec précision la nature des dépenses
  • connaitre le montant mensuel des dépenses
  • Déceler les périodes de grosses sorties d’argent et s’y préparer
  • Évaluer la part de chaque nature de dépense sur le total
  • Connaitre la date exacte des rentrées d’argent
  • Reconnaitre les périodes d’accalmies pour faire des économies
  • Calculer le montant du déséquilibre entre recettes et dépenses.

Afin de faire un minimum de prévision pour les mois à venir.

Cependant, ces calculs peuvent paraitre contraignants parce qu’il faut régulièrement noter les sorties d’argent, les factures à payer, etc.
De plus, un budget démontre un peu trop les limites financières et ce n’est pas l’idéal pour celui qui préfère ne pas voir la réalité et faire comme l’autruche.

Dès l’instant où l’on gagne un revenu utilisé pour satisfaire les besoins essentiels de la vie alors gérer son argent avec une certaine discipline s’avère incontournable.

Voici des informations pratiques pour faire un budget :

Redresser une situation financière difficile s’effectue dans la durée. Afin d’y parvenir, voici :

5 astuces pour recevoir de l’argent immédiatement sans crédit à la

Astuces poAstuces pour équilibrer le budgetur équilibrer le budget

Astuces pour équilibrer le budget

consommation.

Nous disposons souvent de moyens d’avoir de la liquidité sans le savoir. Voici cinq astuces de la plus rapide à mettre en pratique à celle qui demande plus temps :

  1. Vendre aux enchères les objets inutilisés :
    Nos maisons sont de vraies cavernes d’Ali Baba.
    Des centaines d’objets inutilisés dorment dans les greniers, les armoires, les étagères.
    La première astuce consiste à faire le tri et vendre ceux sont inusités depuis trois mois, les doublons, les cadeaux qui ne plaisent pas.
    Selon l’étude “Objets non utilisés” réalisée par TNS Sofres en ligne pour eBay en 2012, vous possédez en moyenne une quarantaine d’objets qui dorment dans vos placards.
    « Toutes générations confondues, voici le Top 10 des objets dont les Français ne font pas usage :
  • Collections de timbres
  • Bandes dessinées
  • Collections de monnaies
  • Collections de cartes postales
  • Bagues, bracelets et colliers
  • Sacs à main
  • Poupées Barbie
  • Manteaux et vestes pour femme
  • Chaises
  • Manteaux et vestes pour homme.

Les téléphones portables et la vaisselle en porcelaine ratent le podium d’un cheveu.

Croit-on que les femmes accumulent davantage d’objets inutiles ?
Étonnamment, ce sont les hommes qui déclarent posséder chez eux le plus d’objets inutilisés : 55 en moyenne, soit 18 objets de plus que les femmes !
Les hommes l’emportent également en terme de valeur puisqu’ils estiment le montant des objets inutilisés dans leur foyer à 1 822 €, soit deux fois plus que pour les femmes (851 €). »
La vente aux enchères de ces objets pourrait vous rapporter 1.960 euros selon Ebay ou 1.230 euros selon les personnes sondées.

Gain possible : 1.230 euros en moyenne.

Les sites de ventes d’objets neufs ou d’occasions incontournables :

http://www.ebay.fr/
http://www.priceminister.com/

  1. Vendre de l’or : les bijoux en or passé de mode, ceux dont on peut se passer sans se sentir coupable, peuvent être vendus pour retrouver la sérénité financière.

Vendre son or sur Internet avec sacra-moneta.

 

  1. Louer des outils : La tendance actuelle s’oriente vers l’usage et non vers la possession.
    La perceuse, la tondeuse, tous les outils à usage irrégulier peuvent être mis en location.
    A contrario, au lieu d’acheter un outil vous pouvez le louer et réaliser une économie.
    Les outils qui dorment dans le garage, car rarement employé, représentent une source de trésorerie non négligeable.
    .
    Voir les sites suivants :
    http://fr.zilok.com/
    http://www.je-loue-tout.fr/
  1. Mettre la voiture en location : vous partez en vacances pendant plusieurs jours sans la voiture qui reste au garage.
    Des sites spécialisés peuvent vous aider à rentabiliser votre voiture pendant que vous profitez d’un repos bien mérité.
    .
    Gain possible : 150 euros par semaine en moyenne selon le site Koolicar.
    .
    Sites à consulter pour mettre votre voiture en location :
    https://www.koolicar.com/
    http://www.deways.com/
    https://www.drivy.com/
  2. Aider les autres et gagner de l’argent : les gens vous seront reconnaissants si vous les aidez à résoudre un problème qui les embête.
    De plus, ils sont prêts à payer pour retrouver la paix apportée par la solution.
    L’astuce consiste à mettre vos talents à la disposition de milliers de personnes qui cherchent la résolution de leur contrariété.
    Grâce à Internet, vous pourrez créer un blog dans lequel vous partagerez votre savoir-faire et votre expérience. Puis vous écrirez un produit explicatif que vous vendrez à vos lecteurs. Notez qu’il existe plusieurs autres moyens de monétiser un blog.

En résumé, un crédit à la consommation pour les dépenses courantes ne fera que déséquilibrer un peu plus vos finances :

  • Identifier les postes de dépenses excessives afin de les réduire pour réaliser des économies,
  • Gérer un budget prévisionnel,
  • Mettre en œuvre les astuces ci-dessus pour avoir l’argent dont vous avez besoin,
  • Se former pour faire évoluer ses revenus,
  • Trouver les moyens de gagner plus tout en aidant les autres,

…tels sont les meilleurs moyens pour retrouver la sérénité financière sans avoir recours au crédit à la consommation.

 

 

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(1 commentaire)

  1. That’s a sharp way of thikning about it.

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