Comment sortir de l’endettement et épargner ?

Comment sortir de l'endettement ?

Comment sortir de l’endettement ?

Selon les statistiques bancaires au moins une personne sur deux voit son compte passer au rouge trois à quatre fois dans l’année.
Pour les cas les plus graves, cet endettement devient chronique. Alors se pose la question comment sortir de l’endettement et épargner ?
Dans cet article nous vous apportons des réponses.

Pourquoi voulez-vous sortir de l’endettement ?

L’endettement entraîne un mal-être, car il nous empêche de dépenser comme nous le voulons soit pour satisfaire les besoins familiaux soit, cas plus grave, pour payer nos dettes et nos charges essentielles.

L’endetté se sent poursuivi par ses créanciers, il est souvent obligé d’utiliser la carte de crédit pour payer ses factures, car ses revenus se suffisent plus..

Le cercle vicieux s’installe, prendre des crédits pour éponger des dettes et les intérêts bancaires s’accumule.

Il faut absolument s’en sortir avant le surendettement.

Mais il n’y a pas de miracle, car pour sortir de l’endettement vous devez avoir une forte motivation.
Elle vous donnera la persévérance pour adopter la rigueur et mettre en pratique le plan d’action approprié.

Alors quelle est votre motivation pour sortir de l’endettement ?

Êtes-vous prêt à renoncer aux choses que vous aimez pour éponger vos dettes ?

Oui ! Alors…

Pourquoi êtes-vous endetté ? Quelles habitudes vous ont menées à ce résultat ?

Lorsque les dépenses sont supérieures aux revenus, il faut trouver l’argent nécessaire pour compenser la différence. Mais se contenter de cela ne suffit pas, les causes de l’endettement doivent être identifiées pour trouver les bonnes solutions et mettre en place un plan d’action pour sortir de l’endettement.
Voici quelques causes habituelles de l’endettement :

  1. Les infortunes de la vie : perte d’emploi, accident,
  2. Les évolutions familiales mal préparées : mariage, naissance, divorce.
  3. Les mauvaises habitudes :
    * achats impulsifs ou spontanés,
    * utilisation immodérée des cartes de crédit,
    * pas de budget familial ou mal tenu,
    * adepte du luxe ou des dernières tendances,
    * compte souvent à découvert (les intérêts bancaires…),
    * le manque de volonté (ils ne sont pas prêts à renoncer aux plaisirs ou à leur niveau de vie actuel pour s’en sortir),
    * les addictions : le jeu, l’alcool, la drogue, la cigarette
    * le manque d’épargne pour pallier les coups durs.

ATTENTION : identifier avec précision les causes de vos dettes s’avère d’une importance capital pour en venir à bout.

Après avoir défini clairement les origines de vos dettes, il faut en faire l’inventaire.

À qui devez-vous de l’argent ? Pour quel montant ?

Si vous tenez vos comptes régulièrement, il sera plus aisé de lister vos dettes, leurs montants et vos créanciers. Dans le cas contraire, l’inventaire des dettes prendra plus de temps.
Vérifiez :

  • vos factures impayées ;
  • l’état de vos comptes bancaires ;
  • vos cartes de crédit ;
  • les prêts d’argent reçus de membre de votre famille, d’ami, de collègue, etc.
  • Votre compte dans l’entreprise qui vous emploie (il arrive que l’employeur accorde un prêt à son employé)
  • avez-vous un crédit ouvert auprès de votre épicier, buraliste, boutiquier, vendeur au marché ? Si oui quel est le montant du ?
  • Avez-vous acheté avec un paiement étalé sur plusieurs mois ?
  • Avez-vous un crédit immobilier ?

N’oubliez aucune dette et pour cela vérifiez aussi votre relevé bancaire, vos contrats.

Cela parait fastidieux, mais nécessaire pour avoir une vue complète des sommes dues.

Maintenant que vous avez une situation complète de votre niveau d’endettement, quelle solution faut-il adopter pour les rembourser ?

En pratique : comment sortir de l’endettement ?

Pour prendre la décision de sortir, de l’endettement n’attendait pas d’avoir le couteau sur la gorge.
Car à ce moment-là vous n’aurez plus le choix et la banque où vos créanciers vous imposeront leur volonté.
Alors, prenez vos finances en main pendant qu’il en est temps. La stratégie pour sortir de l’endettement peut se décomposer en six étapes :

  1. Remplacez vos mauvaises habitudes financières : vous les avez identifiés dans le paragraphe précédent maintenant il s’agit de les remplacer par de bonnes habitudes.
    Par exemple si vous achetez impulsivement, vous devez éviter les tentations en fuyant les séances de lèche-vitrines, ou faisant vos courses avec une liste scrupuleusement respectée, etc.
    Les habitudes liées aux addictions s’avèrent plus difficiles à éliminer alors, faites-vous aider par un médecin ou un addictologue.
    Dans tous les cas, remplacer la mauvaise habitude par une bonne vous apportera une libération certaine et un pas important vers l’équilibre de votre budget.
  2. Communiquez avec vos créanciers : faites leur part de vos difficultés actuelles et votre détermination à vous acquitter des montants dus.
    L’échange rendra les choses plus faciles et vous démontrez ainsi votre bonne foi.
  3. Établissez un plan de remboursement de vos dettes, la plus lourde doit être payée en priorité. Prenez l’attache d’un conseiller financier, il saura vous guider efficacement dans les options offertes par les institutions financières pour sortir de l’endettement.
    « Les conseillers améliorent les connaissances financières de leurs clients, les encouragent à développer une culture de l’épargne et des placements, et les assistent dans l’élaboration d’un plan financier » Charles Sims, président de l’Institut des fonds d’investissement du Canada. Sources.
  4. Consolidez vos dettes :
    “Un prêt de consolidation de dettes est, en général, un prêt consenti par une institution financière qui vous permet de rembourser plusieurs ou tous vos créanciers en un seul paiement.
    Vous n’aurez maintenant qu’un seul prêt : avec votre institution financière.” Source : le bureau de la consolidation.
  5. La sixième étape consiste à contrôler régulièrement vos finances et agir rapidement pour corriger les dérapages et les gaspillages.
    Pour cela vous devez impérativement tenir un budget familial.
    Les articles suivants vous aideront :
    Comment calculer le budget familial ?
    Comment faire un budget familial ?
    – Vous trouverez ici un exemple de tableau de calcul du budget familial avec le tableur Excel : Téléchargez le tableau de calcul et de suivi du budget
  6. Planifiez vos dépenses mensuellement, trimestriellement et annuellement. Ainsi, vous aurez une vue d’ensemble de toutes les sorties d’argent. Vous identifierez facilement les périodes de grosses dépenses avec la possibilité de s’y préparer.

Planifier les rentrées et les sorties d’argent suppose un suivi régulier et cela nous amène à la question…

Comment sortir de l’endettement avec un budget familial ?

Puisque le budget familial regroupe l’ensemble des ressources et des dépenses de la famille ou d’un individu.
Il faut, pour sortir de l’endettement, une bonne maîtrise des éléments qui la composent.

Notez que généralement le budget est tenu mensuellement.

Un budget bien tenu comprend :

  • Les prévisions des revenus et des dépenses mensuelles ;
  • Les réalisations avec le total des dépenses pour chaque poste ;
  • Les écarts entre prévision et réalisation ;
  • Le suivi journalier ou hebdomadaire des sorties d’argent.

Avec ces informations, l’ajustement des prévisions s’avère simple à faire même si les imprévus en constituent le talon d’Achille.
Le respect des engagements, gage d’une gestion financière saine, se fera grâce au  prévisionnel.

De plus, la vision globale de l’état de vos finances donne la possibilité d’anticiper les grosses sorties d’argent et prévoir les périodes difficiles pour trouver le moyen de les financer. La sérénité financière est à ce prix.

Nous insisterons sur le suivi des dépenses, qui constitue la condition nécessaire d’un budget bien géré. Même si, on le trouve fastidieux, l’habitude et la compréhension des finances personnelles font qu’au fil des mois, dix à quinze minutes par jour suffiront amplement pour faire la saisie dans le tableau de suivi et de calcul du budget familial.

Ce tableau de bord de vos finances personnelles vous donnera toutes les informations utiles pour prendre les bonnes décisions au moment opportun afin de sortir de l’endettement.

Faites un budget familial mensuel et annuel.

Le budget doit être à la fois mensuel et annuel. La mensualisation l’adapte à la périodicité des revenus.
Mais elle permet aussi d’ajuster les dépenses en fonction des événements familiaux, religieux, sociaux tout au long de l’année (naissance, baptême, fête, vacances, anniversaire, etc.)

De plus, le budget annuel récapitule tous les revenus et les dépenses aussi bien en prévisionnel qu’en réalisé.
Vous avez ainsi une excellente base de données de vos finances qui serviront à planifier les mois et les années à venir.

Alors, ne négligez surtout pas la gestion de vos finances personnelles ou familiales.

Épargnez après épongement des dettes les plus importantes.

Définition de l’épargne par Wikipédia  :

« L’épargne est la partie du revenu qui – pendant une période donnée – n’est pas dépensée. Cette somme d’argent n’est pas détruite immédiatement par une dépense de consommation et peut être conservée sous forme liquide (constitution d’encaisses ou de réserves motivées par une recherche de précaution ou l’échéance d’une dépense importante à venir), ou être réinvestie dans le circuit économique sous la forme d’un placement ou d’un investissement. »

Quelle est l’importance de l’épargne ?

– Une protection en cas de coup dur ;

– Elle permet de vous enrichir à court, moyen et long terme ;

– S’équiper en électroménager ou mobilier sans s’endetter ;

– Autofinancer un projet ou une source de revenus complémentaire ;

– Financer les études universitaires des enfants ;

– Préparer la retraite ;

– Développer l’économie du pays ;

À vous maintenant de définir trois avantages de l’épargne pour vos finances!!!
S.V.P., faites-le, car cela vous motivera.

Car lorsque vous aurez fini de payer vos dettes les plus importantes, vous devrez épargner.
Continuez vos efforts, non plus pour payer les autres, mais pour vous payer vous-même et vous assurer ainsi la stabilité et la sérénité financière.
La méthode recommandée consiste à demander à votre banquier de virer tous les mois le montant de l’épargne dans un compte dédié.
Renseignez-vous auprès de votre conseiller financier.

Huit erreurs à éviter pour sortir de l’endettement.
“ Si tu veux ce que tu n’as jamais eu, fais ce que tu n’as encore jamais fait.”
A contrario : Si vous continuez de faire ce que vous avez  toujours fait, ne vous attendez pas à des résultats différents.

Voici quelques erreurs à éviter pour assainir vos finances.

  • Refuser de renoncer aux mauvaises habitudes ;
  • Ne pas adopter un plan bien défini ;
  • Continuer à utiliser les cartes de crédit ;
  • Gérer ses revenus sans budget et sans planification ;
  • Conserver le même niveau de vie malgré les dettes ;
  • S’offrir des plaisirs coûteux ;
  • S’endetter pour s’acquitter d’une autre dette ;
  • Ne pas utiliser la consolidation de dettes lorsque vous avez plusieurs créanciers sur le dos ;

Résumé de la méthode :

  1. Notez avec soin votre motivation profonde pour vous libérer des dettes. Elle vous aidera à continuer dans les moments de doutes.
  2. Listez les mauvaises habitudes afin de les remplacer par des comportements favorables à l’équilibre financier du budget.
  3. Faire l’inventaire de toutes vos dettes pour en connaître le montant total et les créanciers.
  4. Communiquez avec vos créanciers
  5. Consolidez vos dettes avec un plan de remboursement de vos dettes établi de préférence avec l’aide d’un conseiller financier.
  6. Planifier vos dépenses avec la tenue d’un budget familial ou personnel.
  7. Après le remboursement des dettes les plus criardes, planifiez une épargne régulière.

En conclusion, sortir de l’endettement nécessite une reprise en main de vos finances. Votre engagement sur la base d’une forte motivation, votre rigueur dans l’application du plan de remboursement et du remplacement des mauvaises habitudes vous mèneront à un budget équilibré puis excédentaire. La sérénité financière est à ce prix.
Bon courage !

Articles à lire dans la même thématique :

Où trouver un tableau pour gérer son budget ?

Comment faire un budget familial ?

Comment épargner avec un petit salaire ?

4 étapes pour améliorer votre budget familial

Quel logiciel de comptabilité familiale choisir ?

Taux d’endettement et gestion du budget familial

Comment économiser pour acheter une maison ?

Le compte bancaire en ligne

Comment économiser sur les courses alimentaires ?

Comment bien gérer son salaire.

Comment gagner un complément de salaire ?

Budget familial et pourcentage.

 

Téléchargez le tableau de suivi et de calcul du budget familial !

Et vos quatre bonus.

  1. Les 4 étapes pour passer d’un budget déficitaire à un budget excédentaire.
  2. Vingt six astuces pour économiser de l’argent à raison d’une astuce toutes les semaines : ceux qui ont appliqué la première idée ont gagné entre 1230 et 1960 euros.
  3. « Ça marche » : le célèbre petit livre rouge qui fait que vos rêves deviennent réalité .
  4. Le livre « 60 conseils pour une vie de famille et des relations harmonieuses ».

Inscrivez-vous ici !

Termes de recherche:

Lien Permanent pour cet article : https://www.gerer-sa-famille.com/comment-sortir-de-lendettement-et-epargner/

Laisser un commentaire

Your email address will not be published.

CommentLuv badge

Ce site utilise Akismet pour réduire les indésirables. En savoir plus sur comment les données de vos commentaires sont utilisées.