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Comment calculer le budget familial ?

« Il y a deux manières d’être dans l’aisance : élever ses revenus au niveau de ses désirs, ou abaisser ses désirs au niveau de ses revenus. » Jules Fiaux

Hausse des prix, suppression des subventions aux produits de première nécessité, baisse du pouvoir d’achat, vous connaissez ses ennemis du budget familial. Est-ce possible dans cette situation de gérer les dépenses familiales sans tenir un budget ?

La réponse à cette question dépend des buts visés, si vous voulez :

  1. Sortir de l’endettement et épargner ;
  2. Identifier les gaspillages et les dépenses inutiles ;
  3. Préparer votre avenir, celle de vos enfants, de la famille ;
  4. Planifier l’achat d’appareils ménagers ou de mobilier sans vous endetter ;
  5. Faire la prévision des périodes de fortes dépenses ;
  6. Faire un suivi des factures à payer : eau, électricité, téléphone, scolarité ;
  7. Adapter les dépenses en fonction des rentrées d’argent ;
  8. Comprendre, gérer, améliorer vos finances ;
  9. Planifier vos dépenses, vos revenus, votre épargne ….

Alors, vous devez tenir un budget.

Imaginez que vous puissiez dès demain établir un budget prévisionnel annuel.

Comment calculer le budget familial ?

Il faut un minimum de rigueur et de régularité pour établir et suivre un budget.  Mais ce n’est pas difficile à faire. Avec l’aide d’un tableur – Excel ou Calc d’Open Office qui est  gratuit : à télécharger ici – une demi heure à une heure par jour suffit amplement. Si vous n’êtes pas un fan de l’informatique, une feuille de papier, un crayon, une règle, une gomme, feront l’affaire.

A. Définissons le budget familial comme l’ensemble des revenus et des dépenses du ménage. Le but est de faire des prévisions et de réaliser l’équilibre entre les recettes et les dépenses ; ou mieux encore d’avoir une épargne après la satisfaction des besoins.

B. Les éléments du budget :

Le budget sera annuel pour une meilleure prévision et une vue plus globale. Il se décompose en :

1. Les revenus :

Ils comprennent toutes les recettes reçues par la famille : salaires nets, revenus sociaux (allocation familiale), découvert bancaire, avance et acompte, prêt bancaire, intérêt et dividende, etc.

2. Les dépenses :

Elles seront éclatées en :

  • Charges fixes :

Dépenses dont le montant est fixe ou varie très peu et à payer une seule fois tous les mois comme : le loyer, l’électricité, l’eau, le téléphone, la ménagère, la scolarité, les abonnements (télévision, assurances…), les cotisation versées aux associations ;

 

  • Dépenses courantes :

Nous pouvons citer : l’alimentation, l’entretien de la maison, les dépenses de santé, le transport, l’hygiène, les loisirs…

  • Dépenses occasionnelles :

Comme les réparations, l’achat de nouveaux mobiliers ou appareils électro-ménagers, les cadeaux, les frais de voyage…

Téléchargez le fichier Excel de calcul du budget familial à la fin de l’article et complétez le avec vos données.

Ce qu’il faut faire pour lutter contre les gaspillages et sortir de l’endettement :

La soustraction des dépenses du montant des revenus permet de tirer :

  • un solde Positif : dans ce cas, vous avez une capacité d’épargne puisque vos revenus sont supérieurs à vos dépenses. Attention aux nouveaux besoins qui risquent de ronger cette épargne et votre tranquillité financière ;

ou

  • un solde Négatif : vous devez trouver des ressources pour financer cet écart entre les dépenses et les revenus.    D’autres solutions consistent à :
  • réduire les dépenses,
  • privilégier les charges fixes et reporter les dépenses occasionnelles,
  • étaler les dépenses dans le mois,
  • faire patienter les fournisseurs par des acomptes et solliciter un délai pour le solde, etc.

Cliquez ici pour télécharger le fichier Excel de calcul du budget familial.

La suite de l’article explique l’utilisation de ce tableau.

Comment utiliser le tableau de calcul et de suivi du budget familial ?

D’après les constats, plus le tableau de calcul du budget familial est complexe et moins il est utilisé.

Ce tableau Excel de calcul et de suivi de budget est très simple d’utilisation et permet de tenir son budget en dix à quinze minutes par jour. Sa prise en main s’avère facile pour peu que vous soyez familiarisé avec le tableur Excel.

Calculer le budget mensuel.

Depuis la publication de l’étude, ses collègues le regardaient
avec respect et envie. Pourtant, il était au bas de l’échelle
avec sa fonction de technicien de surface.

La banque avait demandé une étude sur l’état des
finances de ses employés suite aux demandes de prêts,
de rééchelonnement ou de rachats de crédit récurrents.

Une bonne partie des employés étaient endettés.
De tout ce lot ressortait un employé sans dette et avec
une épargne assez importante. Il  épargnait, tous les mois,
entre 30 et 50 % de son salaire. La question suivante lui fut posée
par le DRH : comment fais-tu pour vivre avec la moitié de ton salaire ?

Il répondit : « Mon objectif est d’acheter ma maison dans 5 ans.
Je n’ai pas les moyens de payer les intérêts d’un prêt, alors
j’économise tous les mois et je vis avec le strict nécessaire. »

Pour arriver à ce résultat, le technicien de surface a utilisé :

  • La motivation et la détermination
  • Une bonne gestion de son budget
  • La limitation de ses envies, de ses besoins, une vie frugale.
  • Un objectif bien défini et une date limite de réalisation.
  • Le refus de l’endettement.

Au fait, cette histoire est vraie, elle m’a été racontée par un employé de cette banque.
Autant cet employé a atteint son objectif, autant vous pouvez tenir efficacement votre budget pour stabiliser vos finances avant de réaliser les épargnes nécessaires aux désirs ardents de votre cœur.

 

Définition du budget :

« Le budget est l’ensemble des recettes et des dépenses d’une personne, d’une collectivité, d’un ménage pour une période donnée. C’est aussi l’ensemble des sommes dont on dispose. »

Comment établir le budget familial ?

 

« La motivation vous sert de départ. L’habitude vous fait continuer. »
Jim Ryun

Pour calculer le budget familial, il faut :

  • Identifier les postes de dépenses.
  • Connaitre ou évaluer les montants dépensés mensuellement pour chaque poste.
  • Déterminer toutes les ressources de la famille : salaires, pension, prestations, aides, rétributions diverses.
  • Calculer les montants nets à recevoir et la date exacte où ils seront perçus, cela est important pour budgétiser les factures à payer et les autres dépenses.

Ensuite, chaque type de dépenses sera classé dans une catégorie.

Dans le tableau de calcul du budget familial, nous vous proposons les catégories suivantes :

  • dépenses courantes,
  • dépenses occasionnelles,
  • dépenses fixes (avec les sous catégories logement, impôts, assurance, enfants).

Vous y trouverez aussi les types de dépenses habituellement utilisés dans le calcul des budgets familiaux. Vous pouvez les modifier ou en ajouter dans la feuille « Janvier ».

Après avoir chiffré toutes les dépenses et ressources mensuelles, vous obtiendriez votre budget mensuel prévisionnel.

Ces prévisions seront rapprochées aux montants réellement perçus et déboursés pour avoir des écarts positifs ou négatifs. Ils permettront :

  • d’affiner le budget du mois suivant,
  • d’analyser et de rechercher les causes des écarts,
  • sortir de l’endettement et épargner ;
  • Identifier les gaspillages et les dépenses inutiles ;
  • Préparer votre avenir, celle de vos enfants, de la famille ;
  • Planifier l’achat d’appareils ménagers ou de mobilier sans vous endetter ;
  • Faire la prévision des périodes de fortes dépenses ;
  • Faire un suivi des factures à payer : eau, électricité, téléphone, scolarité ;
  • Adapter les dépenses en fonction des rentrées d’argent ;
  • Comprendre, gérer, améliorer vos finances ;
  • Planifier vos dépenses, vos revenus, votre épargne …

 

Présentation du tableau de calcul et de suivi du budget familial.

 

Il est composé des feuilles :

  • Bilan mensuel:il permet de calculer la somme des ressources disponibles et de soustraire le total des dépenses pour obtenir le solde du mois qui peut être équilibré, excédentaire ou déficitaire.
    Notez qu’il faudra saisir le solde du mois de décembre pour la colonne janvier, les soldes des autres mois étant automatiquement calculés.
    Une partie de ce tableau est réservé à l’épargne : vous devrez renseigner les montants versés ou retirés mois après mois.
    Le tableau mensuel reprend les informations fournies par le tableau…
  • Budget annuel:Vous y trouverez les types et catégories de dépenses définis dans le tableau « Janvier ».
    La personnalisation des postes de dépense se fait dans la feuille « janvier ». Toutes les modifications faites dans les postes du budget de la feuille janvier se répercutent dans toutes les feuilles de février à décembre et dans la feuille « budget annuel ».
    Ce tableau récapitule toutes les dépenses et ressources mois par mois. Le solde du mois est calculé au bas de la feuille, ce qui permet de déterminer les mois excédentaires, équilibrés ou déficitaires.
    La colonne « bilan N-1 » reprend les totaux de l’année précédente par type de dépenses et par catégories.
    La colonne « totaux » fait la somme des montants par poste de dépense et par catégorie, cela s’avère très utile pour le calcul du budget de l’année à venir, mais aussi pour l’analyse et l’identification des dépenses excessives.
    Notez que ce tableau reprend les montants saisis dans les tableaux mensuels de…
  • Janvier à décembre :Ces douze tableaux sont conçus de la même manière et comprennent trois parties :
  1. Revenus et dépenses du mois:
    Il s’agit là d’un journal dans lequel vous pouvez saisir jour après jour tous les dépenses et revenus de la famille.
    Pour le mois de janvier, il faut impérativement saisir le solde du mois de décembre, car il représente le solde de départ.
    La saisie de la première opération s’effectue comme suit :
    –  Renseigner la date au format 01/01/16,
    –  Dans la colonne « OPÉRATION » choisir le type de dépense ou de revenu, il s’agit d’une liste de choix qui reprend les postes du budget.
    ATTENTION : ne pas choisir les intitulés des catégories.
    Il faut sélectionner une dépense ou un revenu exemple « Alimentation » puis dans la colonne « Paiement » choisir « Espèces, Chèques ou Carte bancaire » et enfin saisir dans la colonne débit le montant de la dépense ou dans la colonne crédit le revenu perçu.
    Le solde est calculé par la formule suivante :
            solde du mois précédent + montant crédité – montant débité.
    Chaque montant saisi au crédit ou au débit est automatiquement répercuté dans le récapitulatif.
    La liste de choix facilite la saisie, il suffit de sélectionner le type de dépense ou de revenu. Si la dépense recherchée n’apparait pas, il suffit d’utiliser l’ascenseur pour faire défiler la suite de la liste.
  2. Le récapitulatif :
    Il est composé de quatre colonnes : Postes du budget, prévisionnel, réalisé et écarts. Comme expliqué plus haut il faut déterminé le montant prévu pour chaque dépense et ressource pour renseigner la colonne « Prévisionnel ».
    La colonne « Réalisé » reprend les montants saisis dans « le journal des dépenses et recettes du mois », les écarts sont calculés par la formule = prévisionnel – réalisé.
    La couleur rouge indique que le réalisé est supérieur au prévisionnel, la couleur verte un équilibre ou un excédent.
    Des totaux sont calculés pour chaque catégorie.
    Au bas de ce tableau, un contrôle indique :* VRAI lorsque la somme des catégories est égale au total du journal des dépenses et recettes du mois afin de s’assurer que tous les montants du journal sont repris dans le récapitulatif.

* FAUX : alors, le récapitulatif ne reprend pas tous les montants saisis dans le journal des revenus et dépenses du mois. Ce cas se présente lorsque l’on choisit une catégorie comme poste de dépense ou de recette par exemple si l’on sélectionne 2.Dépenses occasionnelles. Il faut donc très être attentif lors de la sélection sur la liste de choix.

  1. Mode de paiement :
    Ce petit tableau fait le total par mode de paiement. Il vous indiquera la somme des chèques émis et reçus, le total des paiements par carte bancaire et en espèces.Attention ce petit tableau vous donne le solde des montants saisis dans le journal des revenus et dépenses du mois, mais en aucun cas le solde de votre compte en banque ou de votre carte bancaire.NOTA: Le tableau « Janvier » a la particularité de servir à définir les postes du budget. Toutes modifications apportées sur les postes du budget se répercutent dans les autres feuilles mensuelles et dans « bilan mensuel ». Les postes nommées « À DÉFINIR » vous permettent d’ajouter un poste de dépense, ils doivent donc être modifiés dans la feuille « Janvier ».
  2. Pour modifier les tableaux.

Toutes les cellules contenant une formule sont protégées par un mot de passe afin d’éviter leur effacement accidentel.

Cependant, vous pouvez les modifier en utilisant le mot de passe : Budget.

Ce tableau de calcul est conçu pour faciliter la saisie et le suivi du budget familial. Après vous être familiarisé avec les éléments du tableau, vous pourrez tenir votre budget en dix ou quinze minutes par jour.

Faites-en une habitude afin d’arriver à bien gérer le budget familial.
Réservez une demi-heure ou une heure tous les mois pour analyser votre budget afin de dénicher :

  • les dépenses excessives ou inutiles,
  • les périodes de grosses dépenses (impôts à payer, fêtes, cadeaux à faire, etc.) qui peuvent entraîner un déséquilibre du budget familial,
  • les périodes de revenus exceptionnels,
  • affiner les prévisions en fonction des écarts constatés, etc.

Ce tableau de calcul et de suivi du budget familial est le vôtre, faites le saisi tous les jours afin d’avoir une situation exacte de vos finances.

 

Ce qu’il faut faire pour lutter contre les gaspillages et sortir de l’endettement :

La soustraction des dépenses du montant des revenus permet de tirer :

  • un solde Positif : dans ce cas, vous avez une capacité d’épargne puisque vos revenus sont supérieurs à vos dépenses. Attention aux nouveaux besoins qui risquent de ronger cette épargne et votre tranquillité financière ;

ou

  • un solde Négatif : vous devez trouver des ressources pour financer cet écart entre les dépenses et les revenus.    D’autres solutions consistent à :
  • réduire les dépenses,
  • privilégier les charges fixes et reporter les dépenses occasionnelles,
  • étaler les dépenses dans le mois,
  • faire patienter les fournisseurs par des acomptes et solliciter un délai pour le solde, etc.

 

Téléchargez le tableau de suivi et de calcul du budget familial !

Et vos quatre bonus.

  1. Les 4 étapes pour passer d’un budget déficitaire à un budget excédentaire.
  2. Vingt six astuces pour économiser de l’argent à raison d’une astuce toutes les semaines : ceux qui ont appliqué la première idée ont gagné entre 1230 et 1960 euros.
  3. « Ça marche » : le célèbre petit livre rouge qui fait que vos rêves deviennent réalité .
  4. Le livre « 60 conseils pour une vie de famille et des relations harmonieuses ».

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(6 commentaires)

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  1. Laurence THEIL

    Bonjour,
    Comment faire pour télécharger le fichier excel de calcul de budget familial ?
    Je vous remercie pour votre réponse.

  2. Seck

    Bonjour,
    Rendez vous sur la page suivante pour vous inscrire et
    télécharger deux fichiers Excel de calcul et de suivi du budget
    familial :
    https://www.gerer-sa-famille.com/quatre-articles-pour-bien-gerer-le-budget-familial/

    Cordiales Salutations.

  3. amemou yao patrice

    je veux un fichier Excel de calcul et de suivi du budget familial et comment le téléchargé Merci!

  4. LE THIEC

    Bonjour

    Je me suis inscrite ce matin et je n’ai toujours pas reçu les fichiers excel. Quand vais je les avoir ? Merci

  5. OTTRO

    Je me suis inscrite ce matin depuis je ne reçois aucun fichier excel de calcul. Comment faire?

  6. Eronepaul08@gmail.com 34646908

    Je me suis inscrite , j’emerais avoir un fichier exel

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