Calculer votre bilan financier personnel.

Bilan financier personnel pour déterminer l’avoir net.

Dans ce blog, je vous parle souvent de budgets, le meilleur outil pour suivre vos dépenses afin de les maîtriser. Le sujet de cet article porte plutôt sur le bilan financier personnel. Il ne faut pas confondre bilan et budget.

Définissons le bilan.

Le bilan financier est un document permettant de connaître ce qui est possédé par une entreprise (son actif) et ce qu’elle doit (son passif). … Il offre une grille de lecture claire permettant de connaître la capacité qu’a une entreprise de régler ses dettes en utilisant ses actifs. Source le Journal du Net.

En d’autres termes :

Le bilan financier personnel constitue un document vous permettant d’identifier ce qui vous appartient (votre actif) et ce que vous devez (votre passif).

Ensuite, faisons la différence entre le budget dans lequel vous lister tous vos dépenses et revenus afin de prévoir les montants et de suivre les décaissements pour identifier les écarts. Le budget vous permet de dépenser judicieusement.

Le bilan financier personnel constitue un instantané, une image de vos finances à un moment donné.
Par exemple, les entreprises établissent leur bilan à fin de l’exercice comptable en général la fin de l’année.

De même, vous devrez choisir la date de votre bilan financier personnel : la fin du mois, du trimestre, de semestre, de l’année ou à la rentrée selon les objectifs.

Le bilan vous informe sur la valeur de votre patrimoine, votre capacité à rembourser vos dettes, votre avoir net. Il vous aide à prendre conscience de votre situation financière.

La méthode pour calculer votre bilan personnel.

Le bilan financier personnel se compose de deux parties : l’actif et le passif.

1. L’actif : il recense tout ce que vous possédez :

– le solde de vos comptes courants bancaires et épargne, l’épargne à terme et les autres liquidités ;
– Vos biens personnels : meubles (voiture, motos, roulotte, bateau, etc.,), immeubles (maison, immeuble locatif, terrains), œuvre d’art, bijoux de valeur,
– vos investissements.

Les biens seront évalués à leur prix de vente sur le marché ou valeur marchande.
Vos relevés bancaires vous donnent le montant à noter dans le bilan.
Choisissez avec soin la date de votre bilan, car vous devrez déterminer la valeur de vos biens et de vos investissements, le solde de vos comptes à cette date.

2. Le passif : il dénombre tout ce que vous devez aux autres.

Le solde des cartes de crédit, la marge de crédit, les emprunts personnels, les emprunts hypothécaires, les emprunts d’investissements, les emprunts auto, etc.

La différence entre le total de l’actif et celui du passif vous donne votre avoir net.

Total actif – total passif = avoir net

Un avoir net négatif montre que votre passif (vos dettes) est supérieur à votre actif (vos biens). Cela veut dire un niveau d’endettement important, vous avez plus de dettes que de biens.

Il faudra prendre les bonnes décisions pour rembourser les dettes et modifier votre valeur nette. Ces articles peuvent vous aider :

Libérez vous des dettes en 12 étapes ;
77 conseils pour éliminer vos dettes.

Une valeur nette négative devrait vous inciter à revoir votre budget et vos habitudes de consommation.

Un avoir net positif signifie une bonne gestion de vos finances, cela est valorisant. L’objectif sera alors de la conserver en l’améliorant.
Téléchargez gratuitement un exemple de bilan financier personnel :
– au format LibreOffice : Bilan-financier-personnel.odt
– au format Excel : Bilan-financier-personnel.xlsx.
Vous devrez adapter ce fichier à votre situation particulière.

Notez que vous trouverez facilement des tableaux de calcul en faisant une recherche sur les mots clés : bilan financier personnel

Un bilan financier personnel vous permet d’évaluer votre santé financière sur une période prédéterminée (tous les ans ou semestres). Vous aurez un aperçu précis de vos actifs et de vos dettes. La valeur nette calculée constitue un baromètre de votre santé financière.
Couplé avec un budget, le bilan financier personnel vous aidera dans les décisions importantes de gestion des ressources familiales ou personnelles.

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